專業看護病人飲食習慣改變，文明病增加

李先生今年７５歲，已經退休的他獨立看護照顧中風的87歲老媽媽已經八年了，原本自己的退休金規劃在長期的醫療看護下，幾乎花用一空，面對未 來的日子，他不敢想像還能撐多久.....。王太太居家看護躺在病床因車禍意外癱瘓的二十歲的兒子，眼神空洞….因為未來她和兒子的命運綁在一起，而她不 知道命運會把她帶向何方？

　　 國人平均餘命不斷延長，內政部統計處最新更新的民國95年國人男性平均餘命達73.7歲，女性79.8歲；96年底止，我國老年人口計234 萬3千人，占總人口比例為10.2％，老化指數58.1％，均呈逐年上升之現象。經建會預估2025年老年人口比例將達20%；家庭結構轉變總生育率下降 至1.2人左右，未來由子女照顧父母的機會將愈來愈難，老年人安養問題日趨重要。


　　 醫學科技日新月異，原本可能是絕症的病人被救活了，但卻成了專業看護植物人；根據創世基金會的經驗，62%入院安養的病人肇因於車禍；若以內 政部96年統計的資料增加幅度觀察，失智症者較95年底增加6.46％最高；其他障礙者（包括平衡機能障礙、顏面傷殘者、植物人、自閉症者、頑性(難治 性)癲癇症者、罕見疾病等）增加6.25％次之。


　　 專業看護病人飲食習慣改變，文明病增加，國人十大死因中慢性疾病居高不下，罹患中風、糖尿病、老年癡呆、高血壓、意外、心臟病缺氧，認知障 礙，等慢性疾病或重症臥病在床人數愈來愈多。長期看護的需求對於病人及家屬來說都是經濟上，肉體上，以及精神上不可承受之重，尤其是有家族病史的消費者來 說，儘早規劃長期看護險的重要性等同於規劃一般壽險的重要性。一旦有長期看護需求時，費用相當驚人。以本國籍的24小時看護來說，一天約需2,000到 2,400元不等，一個月就要7萬元左右，如果看護的情形較輕微，請外傭也需要二萬三千元左右的支出。


　　 保險公司強力推出的長期看護險希望彌補這一塊看護保險缺口，中國人壽長期看護險保險達人何鴻志經理表示：長期看護險市場在台灣才剛開始推出兩 年，市場很大，其他保險公司的長期看護險保費比一般壽險高出三至四成，三十歲的年輕人一年就要四萬元的保費，讓人望之卻步，中國人壽長期看護險是以定期險 附約的方式銷售，消費者僅需要購買二十萬元主約的終身壽險或者是二萬元保費以上的保險主約，就能以附加險的方式購買20年定期長期看護險；年輕人以三十歲 男性為例建議買主約保費2萬元再加上長期看護附約保費945元一年保費約2萬1元，在20年間萬一發生不幸事故，就可獲得中壽每3個月提供10萬元補助的 保障，可保障每個家庭的財務安全，且20年期滿也可拿回所有的保費，當成儲蓄；如果是五十五歲以上建議買主約保額20萬，以五十五歲男性為例主約保費為 10,592元，再加上長期看護附約保費16,547元年繳保費共27,139元，就可得到身故保障20萬元及將長期看護的風險交給中壽來負責，所以年輕 的子女也應幫父母投保，避免事情發生時被金錢的壓力給壓垮了。


　　 中國人壽企劃部經理許岳芳表示：長期看護保險金，每屆滿三個月按保險金額給付一次至給付年限屆滿。給付期間如超過保險期間屆滿日時，於保險期間屆滿後，雖然本附約效力已經終止，但本公司仍按保險金額給付至年限屆滿、被保險人身故或被保險人「長期看護狀態」消滅為止。


至於理賠認定，中國人壽副總黃忠濱說明：被保險人經醫院專科醫師診斷確定，且符合下列六種情形中之三種(含)以上者：


(一)、如無他人看護協助，無法自行起床。
(二)、如無他人居家看護協助，無法自己走動。
(三)、如無他人醫院看護協助，無法自己進食。
(四)、如無他人看護協助，無法自己沐浴。
(五)、如無他人看護中心協助，無法自己穿脫衣服。
(六)、如無他人專業看護協助，無法自己如廁。


　　 或者是經醫院專科醫師診斷確定為「認知障礙」，且須他人看護照顧者。所謂經診斷確定為「認知障礙」，係指於本附約有效期間內，經專科醫師診斷判定失去思考、理解、推理判斷及記憶能力而形成精神耗弱的狀況，這些的弱體障礙如：


(一)失去照料自己的能力，而需要他人的持續的監看護理。
(二)器質性原因造成的精神或神經疾病。(精神官能症、精神病除外)
(三)非器質性原因造成的衰老或愛茲海默氏症。


以上都屬於理賠服務的範圍，用定期型的長期看護保險來規劃保障，用少少的看護保費就能有大大的保障，對於手頭不寬裕但是家有看護老人，或有家族病史的人是最經濟的選擇。